Застраховано

1332

человек

+7(495) 255 2113

Москва, Огородный проезд д. 2а, 3 эт, оф. №2

Каско: секреты и подводные камни

16.07.2015

Когда Вы приходите в страховую компанию, желая заключить договор Каско, Вас радушно встречает менеджер, готовый ответить на любые интересующие Вас вопросы и не только. Сотрудник сам охотно расскажет обо всех видах услуг и даст исчерпывающие рекомендации. Несомненно, общаться с приветливым профессионалом очень приятно. Однако помимо этой, видимой и комфортной для клиента стороны существует и другая – таящая опасности. Поэтому при подписании договора страхования Каско следует помнить о некоторых подводных камнях и уделять внимание деталям.

Нюансы политики страховых компаний (СК)

Главное, о чем не следует забывать, – это то, что страховщик представляет собой коммерческую организацию. И ее первой и главной целью является получение прибыли. Таким образом, страховая премия является выручкой, а выплаты по страховке рассматриваются как издержки. Поэтому подавляющее большинство компаний всегда старается обеспечить себе те или иные лазейки. В договоры Каско нередко включаются пункты, ускользающие от внимания клиентов, но позволяющие страховщику сократить, а в ряде случаев и вовсе избегнуть выплат по полису. Разумеется, это не означает, что в любой компании Вас ждет обман. Но помнить о подводных камнях Каско и предельно внимательно читать договор, который Вы подписываете, стоит.

Особенности страхового договора Каско

ОСАГО – обязательное для водителей страхование автогражданской ответственности. В отличие от него в сегменте Каско нет четко зафиксированных государством тарифов и правил. Последнее обстоятельство дает компаниям свободу и позволяет выдвигать дополнительные условия. С помощью этих маневров страховщики не только привлекают клиентов, но и оберегают себя от убытков.

Особенности реализации полисов Каско сотрудниками компаний

Из-за упоминавшихся выше особенностей полисов Каско страховые компании часто используют политику недосказанности. Это ни в коем случае не означает прямого обмана. Однако опытный сотрудник, являющийся профессионалом своего дела, не станет сразу рассказывать Вам обо всех скидках, предоставляемых компанией. Раскрывать эту информацию он будет только в том случае, когда клиент колеблется и не может решить, у какого страховщика приобрести полис. Это неудивительно, если вспомнить, что премиальная часть зарплаты сотрудника зависит от количества заключенных договоров.

Почему иногда лучше приобрести полис у брокера

Не стоит рассчитывать на безупречную честность крупных страховых компаний, рекламу которых Вы видите по телевизору и в прессе. Парадоксально, но опасность столкнуться с подводными камнями в их офисах высока. К сожалению, большинство крупных игроков на этом рынке не в силах поддерживать клиентоориентированный сервис на местах. Вследствие этого наиболее разумный вариант приобретения полиса Каско – через брокера. Именно такой посредник предложит Вам несколько вариантов страхования от разных компаний, раскроет условия в полном объеме и детально проинформирует обо всех возможных акциях со снижением цен.

Принцип работы страховых брокеров

Посредник получает доход благодаря скидкам, предоставляемым ему СК, которые желают продвинуть свои полисы. Сумма таких скидок подчас может быть весьма и весьма существенна, но при этом она примерно равна во всех организациях. Поскольку конкуренция в данном сегменте рынка значительна, брокеру нет смысла представлять интересы пары конкретных компаний. Ему намного выгоднее и проще заработать на количестве проданных полисов. В данном случае срабатывает один из главных принципов маркетинга: клиент, сэкономивший время и деньги, даст друзьям и коллегам благоприятный отзыв и рекомендации. Кроме того, у брокеров часто есть возможность предложить дополнительные скидки за счет своего агентского вознаграждения.

На что следует обратить внимание перед покупкой полиса

Вариант № 1: приобретаем полис в страховой компании

Пожалуй, самый безотказный способ привлечения клиента в данном случае – это пониженная ставка. Но не стоит очертя голову подписывать договор, завидев такое предложение. Ставки страхования полного Каско в тех случаях, когда речь идет о легковых автомобилях, обычно составляют от 7 до 12 %. Поэтому, если компания предлагает полисы по 5–7 %, это всегда повод задуматься и детально изучить условия страхования. Очень вероятно, что СК предусмотрела для себя те или иные лазейки. Наиболее распространенными из них являются следующие:

  • СК по-своему понимает определение страховки Каско (обязательная франшиза, ограничения по страховым случаям и выплатам и т. д.);
  • указанные низкие ставки действительно имеют место, но распространяются только на некоторые модели избранных марок;
  • объявленные невысокие тарифы назначаются на время действия рекламных акций, и опять-таки не на все модели;
  • для приобретения полиса по низким ставкам автомобиль должен соответствовать определенным требованием. Наиболее распространенным является наличие дорогостоящей противоугонной спутниковой системы, являющейся весьма эффективным средством поиска похищенных машин.

Вариант № 2: приобретаем полис у брокера

Многие предпочитают сотрудничать с так называемыми страховыми брокерами – компаниями, предлагающими Каско сразу от нескольких компаний. Их преимущество перед СК очевидно. У такого посредника всегда в наличии несколько разных вариантов, и, что немаловажно, он независим при выборе компании. Одним словом, взаимодействие с брокером зачастую очень выгодно. Но не стоит забывать, что посредник, являющийся простым агентом, не несет ответственности по договору страхования. Поэтому, перед тем как поставить подпись, в целях предосторожности свяжитесь со страховой компанией, полис которой приобретаете, и убедитесь, что документ с таким номером в самом деле существует и Ваше приобретение легально.

На что обратить внимание при подписании договора

  • Тщательно прочтите не только договор, но и приложения: самые важные пункты нередко содержатся именно там.
  • Обязательно уточняйте, какие именно суммы (агрегатные или неагрегатные) будут Вам выплачиваться. После перечисления страхового возмещения агрегатные суммы уменьшаются на величину выплаты на оставшийся срок действия договора, неагрегатные остаются неизменными, сколько бы выплат ни было у Вас в период действия полиса.
  • Приобретая полис с франшизой (суммой, не выплачиваемой клиенту при наступлении страхового случая), уточните ее характер. Она может быть как условной (невычитаемой), так и безусловной (вычитаемой из суммы страхового полиса). Кроме того, в договоре или приложении может быть указано, что компания покрывает не более 2 страховых случаев в течение года.
  • Выясните, включены ли в пояснения к Каско угон, хищение и ущерб или же только один ущерб. Многие СК дают невнятные определения всем этим понятиям, поэтому в дальнейшем открывается простор для манипуляций с категориями. Например, отнятие автомобиля на улице может классифицироваться как ограбление, но не как угон и т. д.
  • В полисе или приложениях нередко указывается, что страховщик не обязан выплачивать возмещение, если техосмотр автомобиля не был произведен в нужный срок.
  • Использование ночных охраняемых стоянок также может быть обязательным условием. При этом не следует забывать, что ряд стоянок не имеет юридического подтверждения своего статуса.

Наступление страховых случаев: на что следует обратить внимание

  • Если в договоре прописана стоимость нормо-часа, то в случае подорожания клиенту придется возмещать разницу из личных средств.
  • Полис Каско может включать в себя такой привлекательный пункт, как выплата ущерба, не превышающего 5 % суммы, без справки из ГИБДД. Однако всегда следует уточнять заранее, как Вам верно оценить величину ущерба. Иначе после калькуляции сумма может составить, например, 5,1 %, а получение справки уже будет невозможно. Таким образом, Вы остаетесь без выплаты.
  • Выясните, есть ли в программе такие услуги, как выезд на место ДТП аварийного комиссара и эвакуация ТС, сбор документов и получение справок в ГИБДД, составление заявления в страховую компанию на месте ДТП. Если этих услуг в программе нет, то Вы вынуждены будете выполнять все эти действия самостоятельно. Если Ваш полис предусматривает перечисленные выше услуги, уточните, сколько раз они предоставляются за время страхования.

АвторIMG Страхование

X
Online-заявка

Заполните поля формы и мы обязательно свяжемся с Вами!





Вас интересует:
КАСКО
ДСАГО
ОСАГО
Имущество
Юридические лица
Зеленая карта
Страхование ВЗР
ЖД-билеты
Автобусные рейсы
Отели и курорты
Техосмотр
Договор купли-продажи
Прием платежей
Доставка

X
Анкета на получение скидки

Заполните поля формы и получите скидку от 3% до 10% на все наши услуги!





Какие из наших услуг могли бы быть вам интересны:
Страхование квартиры
Страхование дома (строения)
Страхование от несчастных случаев
Страхование для выезда за рубеж
Добровольное медицинское страхование
Иное:
КАСКО
ОСАГО
Кому из ваших друзей или знакомых могут быть интересны услуги нашей компании
(ВНИМАНИЕ: за каждую рекомендацию мы даем скидку 1% дополнительно на любой продукт компании):
   
*В заявке должно быть рекомендовано не менее 3-х человек.

Условия дисконтной программы

Карта "IMG Преимущество - Standart" - выдается всем желающим после заполнения анкеты. Размер скидки на все наши услуги 3%. Скидка постоянная. Так же входят все скидки от партнеров.

Карта "IMG Преимущество - VIP" - выдается всем клиентам, оформившим 1 из добровольных видов страхование после заполнения анкеты. Размер скидки 10%.

Заполнившие анкету могут воспользоваться скидкой сразу, при первом обращении, но после заполнения заявки.

X
Отправьте заявку

Заполните поля формы и мы обязательно свяжемся с Вами!





У меня есть дисконтная карта Получить скидку
Анкета на получение скидки

Заполните поля формы и получите скидку от 3% до 10% на все наши услуги!

Какие из наших услуг могли бы быть вам интересны:
Страхование квартиры
Страхование дома (строения)
Страхование от несчастных случаев
Страхование для выезда за рубеж
Добровольное медицинское страхование
Иное:
КАСКО
ОСАГО
Кому из ваших друзей или знакомых могут быть интересны услуги нашей компании
(ВНИМАНИЕ: за каждую рекомендацию мы даем скидку 1% дополнительно на любой продукт компании):
   
*В заявке должно быть рекомендовано не менее 3-х человек.

Условия дисконтной программы

Карта "IMG Преимущество - Standart" - выдается всем желающим после заполнения анкеты. Размер скидки на все наши услуги 3%. Скидка постоянная. Так же входят все скидки от партнеров.

Карта "IMG Преимущество - VIP" - выдается всем клиентам, оформившим 1 из добровольных видов страхование после заполнения анкеты. Размер скидки 10%.

Заполнившие анкету могут воспользоваться скидкой сразу, при первом обращении, но после заполнения заявки.

X
Заявка на страхование недвижимости

Заполните поля формы и мы обязательно свяжемся с Вами!




Стоимость страхования вашего жилья

Счетчик посещаемости и статистика сайта